はじめに：なぜ今、「資産形成」が問われているのか
人生100年時代。もはや「老後は年金で何とかなる」という時代は終わりを迎えました。物価の上昇、医療の高度化、税や社会保障の制度変更など、将来の見通しがかつてなく不確実になっている今、どのようにお金と向き合い、何を資産として育てていくのかが問われています。
Lily Capital Partnersでは、これまで多くの方の資産形成をサポートしてきました。金融商品の選定にとどまらず、人生設計と将来の選択肢を広げるための「資産戦略」の伴走支援が、私たちの使命です。
この記事では、「資産形成とは何か」という本質的な問いから、ライフステージごとの戦略、そして個人の想いや価値観を反映したファイナンシャルプランニングの必要性について、丁寧に解説していきます。
資産形成の本質：数字ではなく、選択肢を育てること
多くの人が「資産形成」と聞くと、株式投資や不動産、iDeCoやNISAといった金融商品を思い浮かべます。しかし、資産形成の本質は単なる「お金を増やす」ことではありません。むしろ、お金を通じて「選択肢」を持つこと、自分や家族の人生において大切な決断を、納得して行える状態をつくることです。
たとえば、
- 子どもの教育にどこまで投資できるか
- 自分らしい働き方をいつから実現できるか
- 親の介護が必要になったとき、どんな支援が可能か
- セカンドライフをどこで、誰と、どう過ごすか
こうした問いに答えられる「準備力」こそが、資産形成のゴールです。
ライフステージ別・資産形成の考え方
20代・30代：土台を築く「攻めと守りのバランス」
若いうちは「貯金より投資」というフレーズに惹かれがちですが、Lily Capital Partnersでは、まず「生活防衛資金」を確保することを推奨しています。突発的な病気や失業に備えた資金を手元に残した上で、余剰資金で中長期の資産形成に取り組むのが安全です。
この世代で大切なのは、「金融リテラシーの獲得」と「時間を味方につける」こと。少額でも早くから始めることで、複利の力を活用し、将来的な選択肢が大きく広がります。
40代・50代：資産形成の「本格期」、可視化と整理
収入のピークを迎えつつ、教育資金や住宅ローン、老後資金といった支出の多い時期でもあります。今まで蓄積してきた資産の棚卸しと「見える化」、そして今後の人生設計との整合性を見直すことが必要です。
このタイミングで多いご相談は、
- 保険や投資の見直し
- 教育資金と老後資金のバランス
- 相続・贈与の準備
- セカンドキャリアの資金設計
資産形成は、「働いて得た収入をどう使うか」というフェーズから、「蓄えた資産をどう活かすか」に移行していくのがこの世代です。
成功する資産形成の3つの共通点
これまでに資産形成をうまく進めてきた方には、以下のような共通点が見られます。
① 自分なりの「軸」を持っている
「老後は年金だけでは不安だから」といった漠然とした不安から始める方は多いですが、最終的に成果を出す方は、「自分にとっての豊かさとは何か」「お金を使いたいことは何か」といった“軸”をしっかり持っています。
Lily Capital Partnersでは、資産運用の前に価値観の棚卸しを行うヒアリングを重視しています。
② 相談できる専門家を持っている
自己流で投資に取り組み、うまくいかなかった経験を持つ方は少なくありません。適切な専門家に定期的に相談することで、暴落時に冷静な判断ができたり、必要な保険や税制メリットを最大限活かす戦略を立てられたりします。
③ 「短期ではなく中長期」で考えている
短期的な成果に一喜一憂せず、10年・20年スパンで堅実に育てていく視点を持つこと。それが、複利や非課税制度の恩恵を最大限に活かす唯一の道です。
資産形成における「落とし穴」
一方で、以下のようなケースでは、資産形成がうまくいかないことがあります。
- 保険の入りすぎ：「将来不安だから」と保険に偏りすぎて、資金が拘束される。
- 投資の過信：リスクを理解せずに金融商品に手を出し、損失を出す。
- 制度の理解不足：iDeCoやNISAを始めたものの、運用商品の選定や出口戦略が不明確。
- 家族との共有不足：ご本人だけが内容を把握しており、万一の際に家族が困る。
これらは「知識の不足」ではなく、「設計の不在」によって起こることが多いのです。
資産形成は「手段」ではなく「人生の設計」
私たちLily Capital Partnersが最も大切にしているのは、「あなたにとっての豊かさとは何か」を共に考えることです。
同じ年収でも、家族構成や住まい、働き方、価値観が違えば、最適な資産形成の形はまったく異なります。
金融商品を売ることが目的ではありません。むしろ「あなたが何に時間を使いたいか」「何を守りたいのか」「どんな未来を実現したいのか」を一緒に深掘りすることで、人生の選択肢を広げる伴走者でありたいと考えています。
まずは「無料個別相談」で、あなたの“資産の設計図”を描きましょう
資産形成は、誰かの真似ではなく、あなた自身のための“オーダーメイド設計”が必要です。
- 今のままで老後は大丈夫か不安
- 投資や保険をどう選べばいいか分からない
- 子どもの教育や親の介護資金が心配
- お金に縛られず、もっと自由な生き方がしたい
そんなお悩みを、ぜひ一度ご相談ください。
現在、Lily Capital Partnersでは【無料の個別相談】を実施中です。ご希望の方は、以下のLINEまたはメールより、お気軽にお問い合わせください。
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