はじめに 「相続」は誰にとっても“他人事”ではない
「相続」と聞くと、どこか自分にはまだ関係のない話だと感じる方も多いかもしれません。しかし実際には、家族の誰かが亡くなったとき、避けては通れない現実が相続です。そしてその準備がされているかどうかで、家族の未来は大きく変わります。
「争う」ではなく「繋ぐ」ための相続へ。
私たちLily Capital Partnersでは、お客様の大切な資産が“想い”と共に次世代へと受け継がれていくための、相続設計をご支援しています。
この記事では、相続の基本から、争いを防ぐために必要な対策、そして専門家に相談するメリットまで、幅広く、わかりやすく解説します。
相続を「準備すること」は、家族への最大の思いやり
日本では、被相続人（財産を遺す側）が生前にしっかりと準備をしていなかったために、相続をきっかけに家族間で深刻なトラブルに発展するケースが後を絶ちません。特に以下のような問題が頻出します。
- 「誰が何をもらうか」が曖昧なまま、兄弟姉妹で揉める
- 不動産しか財産がなく、分け方が決まらない
- 遺言がなかったために、すべて法定通りの分割になった
- 相続税の準備が不十分で、納税のために資産を手放すことに…
こうした事態は、「資産が多いか少ないか」に関係なく起き得ます。
だからこそ、事前にしっかりと計画し、家族の合意形成を図っておくことが、何よりの備えになるのです。
相続対策に必要な「3つの視点」
相続対策は、大きく分けて次の3つの視点から考える必要があります。
① 法律面の視点：遺言書や民法のルール
民法では、遺産の分割方法や相続人の範囲、遺留分（最低限の取り分）などが定められていますが、実際の相続は“家族の感情”が大きく関わります。
だからこそ、遺言書の作成は相続対策の基本です。
ただし、単に書くだけではなく、「法的に有効な形で残す」こと、そして「家族への伝え方」を丁寧に設計することが重要です。場合によっては、生前贈与や信託の活用など、より柔軟な手法を組み合わせることも有効です。
② 税金面の視点：相続税・贈与税への備え
相続税は、相続財産が一定の基準（基礎控除）を超えた場合に課税されます。不動産や株式など、評価の難しい財産が多い場合、納税額が大きくなることもあります。
節税のためには以下のような対策が有効です。
- 生前贈与による財産の分散
- 小規模宅地等の特例や配偶者控除の活用
- 保険の活用による納税資金の準備
- 不動産の活用・組み換えによる評価引き下げ
一方で、過度な節税はかえって問題の火種になることもあるため、「何を目的に、誰のために備えるのか」を見失わないことが大切です。
③ 心の視点：家族の想いと信頼のバトン
数字や法律だけでは片付けられないのが、相続の本質です。
「長男には家業を継いでもらいたい」「配偶者には安心して老後を過ごしてほしい」「介護をしてくれた子に多く残したい」など、想いのこもった判断が多くあります。
だからこそ、事前に家族で対話し、関係性を整理することが、最も“争いを防ぐ”効果的な対策です。
相続対策でよくあるご相談・誤解
以下は、Lily Capital Partnersに寄せられる代表的なご相談です。
「財産があまりないから、相続対策なんて不要ですよね？」
実は、相続トラブルの多くは“中間層”で起きています。
例えば、預金と不動産が数千万円ある場合、「分け方」が原因で揉めることがあります。金額ではなく“遺し方”こそが重要なのです。
「遺言を書いたら、家族に不信感を持たれるのでは…？」
むしろ、しっかりとした遺言があることで、家族は安心できます。
大切なのは「誰にどのような思いで残すのか」を、分かりやすく伝えることです。必要であれば、家族会議のサポートや、第三者からの説明も検討しましょう。
「相続税が心配ですが、誰に相談すればいいか分かりません」
税理士、司法書士、弁護士…相続は複数の専門家の知識が必要になります。
Lily Capital Partnersでは、それらを横断的にコーディネートし、お客様が“ひとつの窓口”で完結できる仕組みをご用意しています。
生前対策のメリットは「安心」と「選択肢」
相続対策を早くから始めることで、以下のようなメリットが得られます。
- 相続人間のトラブルを未然に防げる
- 財産の整理・見える化が進む
- 適切な節税が可能になる
- 納税資金の準備ができる
- 老後の資金計画が立てやすくなる
- 家族との関係性を整える機会になる
特に高齢になってからでは意思能力の確認が難しくなり、後からトラブルが起きるケースも増えています。備えは早ければ早いほど有効です。
まずは「家族と話すこと」から始めましょう
相続の第一歩は、「家族と未来について話すこと」です。
漠然とした不安のまま過ごすより、専門家と一緒に現状を可視化し、備えることで、大切な人たちの人生に安心を届けることができます。
Lily Capital Partnersでは、相続に関するあらゆるご相談に対応しています。
- 遺言の書き方を知りたい
- 相続税が発生するか不安
- 財産の整理をしたい
- 家族と話し合うきっかけが欲しい
- 自社株や事業の承継も含めて相談したい
そんなお悩みがある方は、まずは無料の個別相談をご活用ください。経験豊富なファイナンシャルプランナーが、あなたの立場に立って丁寧にサポートいたします。
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相続は、「終わりの話」ではなく、「未来をつなぐ話」です。
その一歩を、私たちと一緒に踏み出してみませんか？
